Капитализация процентов: как она меняет доход по вкладу

Два способа получить проценты

Банк может перечислять начисленные проценты на отдельный счёт или добавлять их к сумме вклада. Во втором случае происходит капитализация: следующий процентный период начинается уже с большей базы.

Чем чаще проценты присоединяются к вкладу и чем дольше срок, тем заметнее эффект. На коротком горизонте разница может быть небольшой, поэтому сравнивать стоит денежный результат, а не только рекламную ставку.

Почему одинаковая ставка даёт разный итог

При простой выплате доход рассчитывается от первоначальной суммы. При ежемесячной капитализации каждый следующий месяц учитывает уже начисленные проценты. Так возникает сложный процент.

Но более частая капитализация не гарантирует лучший продукт: банк может установить другую номинальную ставку, минимальную сумму, ограничения на пополнение или особые правила досрочного расторжения.

Что проверить перед выбором

Сопоставьте итоговую сумму к концу срока, возможность пополнения и снятия, порядок выплаты процентов и последствия досрочного закрытия. Проверьте, является ли ставка фиксированной на весь срок и нужно ли выполнять дополнительные условия.

Калькулятор BYN.by показывает расчётный сценарий и версию методики. Финальное решение следует сверять с договором и актуальными условиями банка: именно они определяют реальный результат.